В России разработали новый механизм «комплексного урегулирования» долгов по кредитам

Фото: rg.ru Банк России подготовил законопроект о «комплексном урегулировании» долгов граждан по кредитам и займам. Документ, созданный совместно с Министерством финансов, позволит заемщикам, допустившим просрочки по платежам, заключать единые соглашения о реструктуризации задолженности. Как рассказал Алексей Чирков, начальник управления регулирования службы по защите прав потребителей ЦБ, на форуме «Лидеры цифрового развития.

Курс на урегулирование», банки, […]

Фото: rg.ru

Банк России подготовил законопроект о «комплексном урегулировании» долгов граждан по кредитам и займам. Документ, созданный совместно с Министерством финансов, позволит заемщикам, допустившим просрочки по платежам, заключать единые соглашения о реструктуризации задолженности.

Как рассказал Алексей Чирков, начальник управления регулирования службы по защите прав потребителей ЦБ, на форуме «Лидеры цифрового развития. Курс на урегулирование», банки, микрофинансовые организации, коллекторские агентства и ДОМ.РФ смогут проводить комплексное урегулирование задолженности заемщиков.

Центробанк сообщал о планах синхронизировать взыскание долгов с физических лиц еще весной 2023 года. Сейчас такая опция существует, но носит необязательный характер для участников рынка.

Согласно законопроекту, кредиторы будут обязаны предлагать заемщикам с просроченной задолженностью план работы с долгом. Он может включать реструктуризацию, отсрочку платежей, списание части долга, отмену штрафов и пеней. На подготовку соглашения у кредиторов будет 30 дней, в течение которых они не смогут обращаться в суд для взыскания долга.

Информация о начале переговоров заемщика с кредитором будет отражена в его кредитной истории.

Бюро кредитных историй должны будут сообщить об этом другим организациям, выдавшим ему ссуды. После утверждения плана комплексного урегулирования его условия будут прописаны в дополнительных соглашениях к ранее заключенным договорам.

Законопроект планируется внести в Госдуму в осеннюю сессию. Срок вступления документа в силу будет комфортным для кредиторов, чтобы они успели адаптировать свои процессы.

Действующий стандарт комплексного урегулирования долгов является эффективным, но его добровольный формат имеет ограничения — его соблюдают лишь некоторые кредиторы. По словам Чиркова, новая система будет более результативной, если каждый заемщик будет уверен, что сможет обратиться к любому своему кредитору при возникновении сложностей, при этом у каждой организации будет единый понятный механизм разрешения задолженности.

Финансовый регулятор разрабатывает комплексный подход к урегулированию задолженности физических лиц, стремясь сделать этот процесс более упорядоченным и справедливым для всех участников рынка. Предлагаемые меры должны помочь заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию, реструктурировать долги на приемлемых условиях, а кредиторам — наладить эффективное взаимодействие с клиентами.

«Ну а если в ближайшие три месяца  ваши долги по кредитам и займам урегулировать не представляется возможным  и улучшение финансового положения не предвидится, лучше всего обратиться за оформлением личного банкротства и полностью списать свои долги на законных основаниях» — поясняет юрист по банкротству Алексей Демидов